Лизинг грузовых автомобилей для ИП

Содержание:

 

 

Лизинг грузовых автомобилей для ИП — преимущества и порядок оформления

 

Довольно часто предприниматель, который ищет сферы применения своим капиталам или усилиям, выбирает не просто между какими либо видами деятельности, а непосредственно между бизнес-моделями, включающими помимо понимания кому и как будут оказываться услуги, к примеру, так же и ключевые параметры организации бизнеса. Как, например, формирование основных фондов. Одной из таких бизнес моделей является оказание транспортных услуг с использованием транспорта находящегося в лизинге. В предлагаемой статье рассмотрим преимущества лизинга грузовых автомобилей для ИП принявшего решение заняться грузоперевозками.

Состояние рынка грузовых перевозок

Рынок услуг по перевозке грузов, не смотря на кризис, продолжает расти. Бизнес грузоперевозок остается выгодным мероприятием для начинающих и опытных предпринимателей. Несмотря на присутствие на рынке крупных и малых транспортно-экспедиторских компаний и перевозчиков место для новых фирм ещё есть.

Еще не все перевозчики предлагают адекватные цены и качественные услуги, многие уже зарекомендовали себя не лучшим образом. Потребитель всегда находится в поиске более оперативного и финансово выгодного партнера для транспортных услуг. Кризис толкает на поиск бюджетных вариантов перевозки грузов.

Востребованы как перевозки на дальние расстояния, так и внутрирегиональные и внутригородские перевозки.

Новое транспортное предприятие всегда найдет себе место на рынке. А если сможет минимизировать свои издержки и предложить более качественное обслуживание, то успех такому предприятию обеспечен. Ключевым моментом в бизнесе связанным с перевозками является способ формирования автопарка.

Формирование автопарка

Грузовые автомобили составляют основной материальный актив транспортного предприятия. Они же являются одним из основных «потребителей» полученных от экономической деятельности доходов. То, как и за счет чего будет сформирован автомобильный парк предприятия, определит во многом и дальнейшую успешность делового начинания.

Предприниматели, которые начинают свое дело в этой сфере применяют одну из имеющихся моделей формирования автопарка (либо комбинацию моделей):

  • приобретение новых автомобилей,
  • приобретение подержанных автомобилей,
  • аренда автомобилей,
  • лизинг автомобилей.

Если вкратце остановится на перечисленных способах, то можно заметить что все они имеют свои преимущества и недостатки.

Приобретение новых автомобилей выгодно тем, что машина, не имеющая пробега, если конечно она имеет хорошего производителя, будет требовать меньше расходов на запасные части и ремонт.

В то же время стоимость такого автомобиля заметно «облегчит» карман начинающего бизнесмена. К тому же если речь идет о приобретении целого автопарка автомобилей, то это может вылиться в значительную сумму.

Приобретение подержанных автомобилей неплохой бюджетный вариант для начинающего предпринимателя. Но одновременно надо быть готовым к тому, что к расходам на запасные части и ремонт прибавятся расходы на простой транспортного средства.

Ремонты могут занять продолжительное время, а это в свою очередь приведет к потере заказов и клиентов. Поломка транспортного средства в пути следования обернется нарушением сроков доставки грузов и соответственно штрафной неустойкой.

Да и организовать ремонт автопарка состоящего из машин различных производителей, как это часто бывает при покупке подержанного транспорта, проблематично.

Грузовой автомобиль можно взять и в аренду. Вот только выбор предложений на данном направлении не велик. Это будут разные автомобили, с разными характеристиками и условиями собственников.

Возможно, конечно взять в аренду целый автопарк, но это при условии, если такое предложение есть на рынке. В данном случае предпринимателю, скорее всего, предложат и помещения для стоянки и обслуживания автомобилей. И фактически это будет «аренда бизнеса» а не автопарка.

Здесь, помимо всего прочего, стоит задуматься о причинах, по которым собственник такого бизнеса избавляется от него.

В свете изложенного лизинг автопарка для индивидуального предпринимателя выглядит весьма привлекательно. Для начала бизнеса требуется сравнительно меньшие затраты. Автомобиль в конечном итоге переходит в собственность предпринимателя. По сравнению с приобретением нового автомобиля в кредит лизинговая компания предъявляет меньше требований к своему клиенту, чем банк.

Правовое регулирование лизинга (финансовой аренды)

Для того чтобы взять в лизинг грузовой автомобиль ИП потребуется заключить договор с выбранной им лизинговой компанией. Отношения, связанные с заключением и исполнением лизинговых договоров, регулируются гражданским законодательством.

Следующие нормативно правовые акты содержат правила регулирующие отношение лизингодателя и лизингополучателя:

  • Гражданский кодекс РФ, параграф 6 «Финансовая аренда (лизинг)», главы 34,
  • Федеральный закон от 29.10.1998 № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)».

Отношения, возникающие у лизингополучателя и государства в лице налоговых органов, регулируются актами налогового законодательства:

  • Налоговый кодекс РФ,
  • Приказы МинФина РФ по отдельным вопросам.

Вопросы, связанные с бухгалтерским учетом взятого в лизинг имущества разрешаются соответствующими Правилами бухгалтерского учета и законом «О бухгалтерском учете».

Выбор лизинговых компаний в стране велик. Ими предоставляются различные, порой, как кажется, заманчивые предложения. Здесь нужно понимать, что читать договор лизинга надо даже более внимательно, чем кредитный договор в банке.

Любое имущество, в том числе и грузовой автомобиль, становится собственностью лизингополучателя только после окончания договора лизинга. Который, в свою очередь, может закончиться только после выплаты последнего платежа.

Впрочем, он может закончиться и ранее при наступлении некоторых юридических фактов. Предпринимателю следует внимательно читать договор лизинга.

В договоре могут быть предусмотрены некоторые моменты, в соответствии с которыми, он может быть расторгнут. При этом имущество будет возвращено лизинговой компании, а ИП понесет финансовые убытки.

Такие моменты (юридические факты) могут быть связаны как с условиями эксплуатации автомобилей (например, нарушение лизингополучателем требований по нагрузке автомобилей, установленное протоколом ГИБДД), так и с общим финансовым состоянием бизнеса предпринимателя.

Однозначно, договор может быть расторгнут по инициативе лизинговой компании в случае нарушения сроков платежей. Проект лизингового договора всегда следует предоставить для ознакомления юристу, предварительно ознакомив его со спецификой предпринимательской деятельности.

Кроме юридической консультации при заключении лизингового договора, предпринимателю потребуется и консультация налоговая: опытного бухгалтера или налогового консультанта.

Не секрет что финансовая аренда (лизинг) поощряется государством. Для предпринимателей и организаций, использующих взятое в лизинг имущество, предусмотрено множество преференций.

Для того чтобы ими грамотно воспользоваться необходима консультация профессионала перед заключением договора.

Как уже упоминалось, лизинговые компании предъявляют к своим клиентам меньшие требования, чем кредитные организации. Это в частности обусловлено тем, что автомобиль до конца лизингового договора остается в собственности лизингодателя.

В то же время большинство лизинговых компаний запросят у заявителя следующие документы:

  • копии учредительных документов (для ЮЛ),
  • копия паспорта (для ИП),
  • копия зарегистрированной бухотчетности (ЮЛ и ИП предоставляющие отчетность),
  • бизнес план «Грузоперевозки» (ИП и ЮЛ).

Преимущества лизинга грузовых автомобилей для ИП

Преимущества лизинга грузовых автомобилей для ИП можно разделить на две категории: практические преимущества и налоговые. Те, которые имеют значение в практической сфере, очевидны. Предприниматель получает один или несколько новых автомобилей.

При этом первоначальное вложение капитала в среднем до 20 % стоимости имущества. Новая машина требует минимальных затрат на ремонт и обслуживание, реже ломается и простаивает. Соответственно клиенты будут удовлетворены качеством перевозки и её сроками.

Налоговые преимущества лизинга автомобилей так же очевидны. Взяв грузовой автомобиль в лизинг, ИП может сэкономить на уплате налогов. Фактически это предусмотренный законом способ налоговой оптимизации.

Вот некоторые преимущества приобретения автомобиля в лизинг:

  • в зависимости от того к какой амортизационной группе относится приобретенное имущество возможно применение ускоренной амортизации,
  • лизинговые платежи уменьшают налоговую базу,
  • платежи по налогу на добавленную стоимость распределены в течение всего периода действия лизингового договора, а в дальнейшем могут быть возмещены бюджетом.

Объем рынка транспортных услуг будет и далее расти. Не смотря на то, что некоторые перевозчики и транспортно-экспедиторские компании покидают рынок, их место занимают новые участники. Потребители все требовательно относятся к срокам доставки и стоимости транспортных услуг.

Рост деловой активности в разных сферах экономики требует надежного и слаженного транспортного обслуживания. Одновременно качественное предоставление транспортных услуг невозможно без обновления автопарка.

В этой ситуации выживут только те компании, которые найдут, отвечающую запросам рынка бизнес-модель. Модель работы, которая позволит, как удовлетворить потребности заказчиков транспортных услуг, так и будет эффективна в финансовом плане.

Осуществление перевозок с использованием лизинга грузовых автомобилей, как для ИП, так и для организаций является той самой моделью работы, которая способна привести к успеху.



На чем работают перевозчики? Топ-5 грузовых машин в лизинге

Первое место в списке востребованных машин занимает седельный тягач КАМАЗ 5490. Выпускается с 2013 года и с этого момента руководством автопрома называется «бриллиантом». В стандартной комплектации автомобиль оснащен круиз-контролем, кондиционером и электрическими стеклоподьемниками.

Также в кабине установлено 2 койки для возможности отдохнуть на стоянке сразу двум водителям. Технические характеристики приятно удивили автолюбителей: двигатель с 8-цилиндрами, работающий на дизеле, выдает 440 лошадиных сил. Его главным преимуществом считается экономичный расход топлива.

Тягач 5490 на 100 километров потребляет 33 литра дизеля.

К плюсам этого тягача также относится современный дизайн кузова, качественная коробка передач, присутствие пневматической подвески кабины и задней оси, комфортное рулевое колесо, информативная приборная панель, хорошая обзорность, относительно недорогая стоимость и допустимая масса 44 тонны.

DAF XF 106

Второе место занимает седельный тягач DAF XF. Машина производится в Нидерландах и является лидером Trucks NV.

Расход топлива DAF 106 на 100 километров в среднем составляет 32 литра. К преимуществам машины относится пневматическая подвеска, наличие холодильника в салоне и 2-х спальных мест для водителей, информативный цветной экран, механическая коробка передач на шестнадцать скоростей, экономичное потребление топлива и высокая грузоподъемность до 40 тонн. В качестве дополнительной опции можно установить: EBS, ABS, SMR.

Volvo FH12

Третье место закрепил за собой один из лучших магистральных тягачей в мире — Volvo FH12. Обновленная модель выпускается с 2013 года.

Volvo FH12 имеет девять дизельных силовых агрегатов. Загруженный полностью Volvo FH12 может разогнать скорость до 90 км/ч. Средний расход дизельного топлива на 100 километров составляет 36 литра.

Тягач имеет 4 варианта кабины: может быть без спального места, а может расположить в себе спальные места и для 2-х человек. Руль и сидения снабжены полным набором всевозможных регулировок. Уникальная система кондиционирования обеспечивает самый минимальный расход дизельного топлива. В Volvo FH 12 последнего поколения уже в начальной комплектации присутствуют ESP и ABS.

MAN TGX

Четвертое место по праву занял тягач немецкого производства — Man TGX.

Обновленная модель производится с 2013 года. Тягач имеет коробку передач класса ZF AS-Tronic со средней мощностью двигателя в 430 л.с. На самых сложных участках дороги расход топлива составляет 40,9 литров на 100 километров. Автоконцерн MAN предлагает на выбор три вида комплектации кабины TGX для различных целей.

Штатная мультимедийная система позволяет посмотреть дорожные новости и послушать музыку. Дополнительно может быть встроена навигационная система, Bluetooth и система для телефонных звонков через hands-free.

Седельные тягачи MAN TGX доступны в двух вариантах дизельного движка: с объемом 10,5 литра и мощностью от 360 до 440 лошадиных сил, и с объемом 12,4 литра с мощность 480-540 лошадиных сил. На MAN TGX установлена трансмиссия offroad для точного переключения передач, благодаря чему машина сохраняет динамику даже при полной загруженности.

Mercedes Actros 1846 LS

Пятое место в топе занимает тягач немецкого производства — Mercedes Actros 1846 LS. Машина, как и все ее предшественники, является надежной и экономичной в расходе топлива.

Тягач Actros (1846 LS) оснащен 6-цилиндровой дизельной установкой мощностью в 460 лошадиных сил. Подобрать комфортный режим движения позволяет автоматизированная трансмиссия с 16 скоростями. А уверенное ощущение дороги обеспечивает руль с гидроусилителем. Уже в стандартной комплектации машина оснащена ASR и ABS.

Главными преимуществами автомобиля является современный дизайн кузова, удобная и большая кабина, комфортное место для водителя и пассажира. Также автомобиль обладает высокой мощностью, хорошими аэродинамическими характеристиками, надежным мотором и умной автоматической коробкой передач. Контроль за работой важных агрегатов, узлов и механизмов, осуществляет электронная система технического обслуживания — Telligent.

Лизинг грузового транспорта

На сегодняшний день самым доступным и выгодным инструментом финансирования грузового транспорта является лизинг.

С помощью финансовой аренды можно приобрести необходимый грузовик для бизнеса со скидками от крупных лизинговых компаний, которые являются оптовыми покупателями у автомобильных брендов.

Более того, лизинговые компании предлагают ряд дополнительных услуг для комфортного использования машины в период финансовой аренды: страхование, регистрация в ГИБДД и Гостехнадзоре.

 


Лизинг грузовых автомобилей для юридических и физических лиц (ИП)

В статье мы рассмотрим, как приобрести грузовик в лизинг. Узнаем, можно ли оформить авто без первоначального взноса, и разберемся, как рассчитать платежи по лизингу на калькуляторе. Мы подготовили для вас порядок подачи заявки на лизинг и собрали отзывы клиентов лизинговых компаний.

ТОП-10 компаний, в которых можно купить грузовик в лизинг

ЕвропланСамое выгодное предложение.

От 0%аванс

Перейти

Сбербанк ЛизингСбербанк Лизинг

от 10%аванс

РЕССО ЛизингРЕССО Лизинг

от 10%аванс

Балтийский лизингБалтийский лизинг

от 0%аванс

Каркаде ЛизингКаркаде Лизинг

от 0%аванс

Юникредит Лизинг

от 10%аванс

Условия лизинга грузового автомобиля

Рассмотрим основные условия приобретения грузовых машин в лизинг, характерные для большинства лизинговых компаний:

  • Первоначальный взнос в 10 — 50%. Иногда можно найти программы и без авансирования за счет собственных средств, но часто переплата в этом случае будет велика.
  • Сроки лизинга — от 1 до 5 лет. С каждым клиентом оговаривается удобный срок погашения, и обычно он составляет около 3 лет. Нужно учитывать, что досрочно выкупить имущество может быть проблемно.
  • Удорожание на 5 — 7% в год. Ставки определяются в зависимости от финансового положения лизингополучателя, наличия ранее проведенных сделок с лизингодателем и многих других факторов.
  • Возможность участия в программах господдержки. За счет различных субсидий можно получить скидку на первоначальный взнос или компенсировать часть процентов.
  • Отсутствие ограничений по максимальной сумме лизинга. Лимит для каждого клиента будет устанавливаться индивидуально в зависимости от финансового состояния лизингополучателя.
  • Возможность обойтись без дополнительного обеспечения. Лизинговое имущество до окончания договора является собственностью лизингодателя, и дополнительных залогов для заключения сделки обычно не требуется. В некоторых случаях лизинговые компании просят предоставить поручительство собственников бизнеса.

Также прочитайте: Мототехника в лизинг: условия, требования, договор и отзывы клиентов

Как купить грузовик в лизинг

Перед тем как взять грузовик в лизинг, нужно выбрать лизинговую компанию, определиться с необходимым имуществом и его поставщиком. Изучите хотя бы несколько предложений на рынке и подберите оптимальный вариант. Менеджеры большинства лизинговых компаний помогают с выбором дилеров для приобретения имущества и часто могут предложить определенные скидки.

Когда вы определились с лизинговой компанией, можно подавать заявку на лизинг. Проще всего для этого воспользоваться специальной формой на официальном сайте лизингодателя.

После получения заявки менеджеры лизинговой компании свяжутся с вами для уточнения условий сделки и дополнительной информации. Они же представят предварительный расчет, график выплат и список необходимых документов для одобрения договора. Вам необходимо ознакомиться с предложением и подготовить полный пакет документов.

Далее лизинговая компания проведет анализ потенциального лизингополучателя и примет решение о возможности заключения сделки.

После подписания договора вам остается оплатить предусмотренный соглашением аванс. Лишь после получения первого взноса компания оплачивает счет поставщика имущества. А далее вы получаете грузовик и можете распоряжаться им в рамках договора.

Требования к грузовику

Вы можете приобрести практически любой грузовой транспорт в лизинг. Это может быть тягач с различными видами полуприцепов, самосвал, бензовоз и т. д.

Допускается покупать машины как российских, так и иностранных автопроизводителей. Вы также можете сразу заказать и различное дополнительное оборудование.

Большинство лизинговых компаний специализируется на финансовой аренде лишь нового грузового транспорта. Клиенты, наоборот, часто экономят и покупают б/у фуру или грузовик. В некоторых компаниях все же существуют программы по лизингу автомобилей с пробегом, но транспорт должен также приобретаться через официальные автосалоны.

Список документов для подачи заявки

Перед каждым клиентом неминуемо встает вопрос о том, что нужно для оформления лизинга грузового автомобиля, а конкретно, какие документы надо представить в лизинговую компанию. Здесь многое будет зависеть от того, выступает клиент как физическое лицо или как организация.

Физ. лицам потребуется представить паспорт и документы о доходах. Если потенциальный лизингополучатель является ИП, то он готовит для подтверждения доходов свидетельства ОГРНИП и ИНН, а также налоговые декларации.

Юридические лица должны представить следующие документы:

  • учредительные документы (свидетельства ОГРН, ИНН, Устав и т. д.);
  • документы, подтверждающие полномочия заявителя (решение учредителя или протокол общего собрания);
  • бухгалтерский баланс.

Дополнительно лизинговой компанией могут быть запрошены и другие документы, если они требуются для принятия решения о возможности заключения сделки.

В некоторых фирмах существуют также программы экспресс-лизинга, по которым не требуется предоставлять документы о финансовом состоянии лизингополучателя. Но согласно таким предложениям, вам придется внести первоначальный взнос в размере 40 — 50% от суммы имущества.

Как рассчитать платежи по лизингу

Лизинговые компании размещают на официальных сайтах лизинговые калькуляторы, с помощью которых вы можете самостоятельно рассчитать ежемесячные платежи по лизингу. Для этого достаточно указать стоимость автомобиля, желаемый размер первоначально взноса и срок лизинга. Все подсчеты система произведет автоматически.

Например, если приобретать в компании Европлан грузовой автомобиль стоимостью 4 300 000 р. на 3 года с первоначальным взносом в 15%, то ежемесячный лизинговый платеж составит 112 067 р. (или 132 238 р. с учетом НДС).

Лизинг грузовых автомобилей для юридических лиц

Лизинг для юридических лиц позволяет быстро обновить или расширить автопарк при минимальных вложениях собственных средств. При этом одобрение лизинговой сделки получить гораздо проще, чем согласие банка на предоставление кредита. Особенно это актуально для представителей малого и среднего бизнеса.

Благодаря лизингу компания может привлечь сразу довольно большие инвестиции в основные средства и выплачивать ежемесячные платежи, уже получая прибыль от приобретенного имущества. Дополнительно у юридического лица появляется неплохая возможность сэкономить на налоговых платежах.

Также прочитайте: Лизинг автомобилей: плюсы и минусы приобретения имущества юридическим лицом

Лизинг б/у грузовиков

Далеко не все лизинговые компании готовы предложить лизинг подержанных авто. Но многие из них размещают на своих официальных сайтах каталоги грузового транспорта, изъятого у лизингополучателей в связи с невыполнением условий договора.

Большинство изъятых машин находится в Москве и других крупных городах (СПб, Екатеринбурге, Самаре и т. д.). Увы, но приобрести такое авто с пробегом вы сможете только за собственные средства, внеся сразу полную стоимость.

То есть в данном случае договор лизинга не оформляется.

Однако, некоторые лизинговые компании все же предлагают оформить поддержанный грузовой транспорт. Покупать авто можно исключительно у официальных дилеров и в автосалонах-партнерах лизингодателя. При этом устанавливаются ограничения на год выпуска авто, пробег и другие параметры.

Грузовики в лизинг для ИП

Индивидуальные предприниматели также могут оформлять грузовые автомобили в лизинг. Это довольно удобная возможность приобретения новой или б/у машины. При этом в некоторых лизинговых компаниях вы сможете купить авто без первоначального взноса.

Оформляя лизинг, ИП экономят на налоговых платежах, особенно при применении основной системы налогообложения.

Часто для предпринимателя лизинг — единственная возможность привлечения финансирования, так как банки одобряют кредиты ИП очень неохотно.

Зато некоторые лизинговые компании могут предоставить необходимые авто даже без проведения финансового анализа вашего бизнеса.

Еще одним плюсом лизинга авто для ИП является существенное снижение стоимости машины за счет субсидий от государства, которые доступны при приобретении транспорта, произведенного в РФ.

Лизинг грузовиков для физических лиц

До 2010 года понятие лизинга для физ. лиц в России не существовало. Частные лица могли довольствоваться только покупкой машины в кредит.

Но если приобрести таким образом легковой автомобиль можно без особого труда, то на покупку грузового авто банки не выдают ссуды. Начиная с 2010 года лизинговые компании стали развивать услуги для физических лиц.

Единственный недостаток лизинга для частного лица заключается в невозможности воспользоваться налоговыми льготами.

Зато все клиенты лизинговых компаний, включая физ. лиц, могут получить специальные условия на покупку авто.

Кроме того, одобрение лизинга происходит быстро и просто. Даже если банки отказывают в кредите, шансы на получение положительного решения по заявке в лизинговую компанию довольно высоки.

Лизинг без первоначального взноса

Далеко не во всех лизинговых компаниях можно оформить грузовик в лизинг без аванса, тем более физическим лицам. В большинстве случаев лизингодатель по такой сделке захочет получить дополнительное обеспечение. Им может быть поручительство третьего лица или залог ликвидного имущества.

Преимущества покупки грузовиков в лизинг

Нередко лизинг имеет существенные преимущества по сравнению с банковским кредитом. Но все же до заключения сделки нужно взвесить все плюсы и минусы, а также внимательно изучить договор и приложения к нему.

Рассмотрим основные преимущества лизинга грузового транспорта:

  • Относительно небольшие первоначальные вложения. Первый взнос составляет от 10 до 50% от стоимости приобретаемого имущества, но при определенных условиях можно обойтись и без него.
  • Минимальные требования к клиенту и быстрое одобрение сделки. Авто до момента полного выкупа является собственностью лизинговой компании, которая одобряет сделку значительно быстрее банков.
  • Налоговые преференции и государственные субсидии. Организации и предприниматели могут уменьшить платежи по налогу на прибыль, а также получить возмещение по НДС, включенному в лизинговые платежи. Для всех клиентов доступны программы государственного субсидирования лизинга, позволяющие получить скидку или возмещение процентов.


Лизинг грузовых автомобилей для ИП

Лизинговые компании предоставляют грузовые автомобили иностранных и российских производителей. В каждой фирме существуют свои программы, соответствующие запросам лизинга грузовых авто для ИП.

Список документов минимален, а процедура оформления занимает несколько часов. Фирма быстро проверит финансовое состояние и передаст ключи на машины лизингополучателю.

Условия отличаются в разных компаниях, но существует 3 критерия, которым следуют все фирмы:

 Размер минимального аванса Он может составлять от 0% до 49%, при этом изменяются ежемесячные платежи и процент переплат
 Размер ежегодного удорожания Процент составляет от 0 до 10 и зависит от вида выбранного транспорта, срока действия договора и авансового платежа
 Ежемесячный платеж Чем меньше действует договор, тем выше будет финансовая нагрузка на лизингополучателя. Стандартный договор действует от года до пяти лет, в редких случаях до 10 лет

Обязательным условием лизинга является страхование гражданской ответственности. В большинстве компаний обязательным считается оформление КАСКО, который распространяется на весь срок лизинга.

Максимальный размер страховки должен покрывать стоимость машины. Лизингополучатель оплачивает страховку сам у одного из фирм-партнеров лизингополучателя.

Где можно взять

На российском рынке работают 3 крупнейшие компании, которые предлагают практически все модели грузового транспорта. Одним из них является ВТБ Лизинг:

Размер первоначального платежаОт 15% до 49% в зависимости от стабильности клиента.
Время действия договораОт года до 60 месяцев.
Размер удорожанияОт 0% до 5% в зависимости от срока действия договора.
Размер минимального ежемесячного платежаНе установлен, полностью зависит от периода действия договора.

Сбербанк является крупнейшим финансовым учреждением страны, который также занимается лизингом грузовых автомобилей:

Максимальная сумма финансирования24 миллиона рублей.
Сумма авансового платежаОт 15%.
Время действия договораНе более 48 месяцев.

Последней крупной фирмой является Carcade Лизинг, которая предлагает:

Минимальный размер авансового платежа9% на любые грузовые авто.
Время действия договораОт 12 месяцев до 5 лет.
Количество документовОформление по 2 документам, рассмотрение заявки занимает 2 дня.

Порядок оформления

Независимо от выбранной фирмы, сделка будет состоять из следующих этапов:

  1. Оформление заявления на сайте или лично в офисе. Сотрудники получат анкету и начнут искать возможности лизинга.
  2. Специалист проверит финансовое положение лизингополучателя. Если оно стабильное, компания примет положительное решение и начнет согласовывать детальные условия сделки.
  3. Стороны дают согласие на подписание договора. Обговариваются период действия документа, технические характеристики машины, наличие дополнительных услуг, сумма первоначального взноса, график платежей, процент удорожания.
  4. Подтверждение со стороны банка. Компания отправляет документы в финансовую организацию, которая открывает кредитную линию на сумму лизинга, давая разрешение на сделку.
  5. Подписание договора. Все участники сделки заверяют документ.
  6. Оформление договора поставки, если машины нет в салоне. Заполняется с дилером, согласовывается с клиентом. Иногда стороны подписывают новое соглашение.
  7. Клиент совершает авансовый платеж в соответствии с условиями договора.
  8. Транспорт прибывает в салон, затем передается лизингополучателю.
  9. Клиент страхует машину у компании-партнера, оплачивает страховку из своих средств.
  10. Лизингополучатель совершает платежи по графику, в случае задержек выплачивает штрафы.
  11. Когда договор походит к концу, имущество можно выкупить или отправить обратно лизингодателю.

Необходимые документы

Индивидуальным предпринимателям требуется стандартный пакет документов:

  • устав фирмы и копия;
  • если есть, то копия лицензии на осуществление деятельности;
  • свидетельство о регистрации предприятия;
  • бухгалтерская отчетность за 12 месяцев;
  • налоговая отчетность;
  • справка о способа налогообложения;
  • паспорт руководителя и копию, если документы подает другой человек.

Особенности без первоначального взноса

Авансовый платеж является гарантией стабильной сделки для лизингодателя, но многие лизингополучатели заинтересованы в договоре без первоначального взноса.

Если у ИП нет средств для большого аванса, то договор оформляется на более долгий срок, а размер ежемесячных платежей увеличивается. Соответственно, повышаются переплаты по процентам, итоговая стоимость лизинга будет выше.

Чтобы оформить грузовой автомобиль без первоначального платежа, требуется иметь идеальную кредитную историю и представить дополнительные доказательства финансового благополучия. Многие фирмы работают с поручителями и принимают имущество в залог.

Преимущества и недостатки

Как и другие финансовые сделки, у лизинга есть достоинства и недостатки. К преимуществам можно отнести:

  • возможность постепенно возвращать долг, небольшое ИП может купить дорогостоящий грузовой автомобиль;
  • договор подстраивается под индивидуальные особенности предпринимателя;
  • лизингополучатель выплачивает ежемесячные платежи, остальные средства идут на развитие бизнеса;
  • с помощью лизинга одновременно решаются проблемы получения и финансирования машин;
  • лизингополучатель использует ТС, пока действует договор, а затем может выкупить его за небольшую стоимость;
  • в России действуют разнообразные программы лизинга, каждый сможет выбрать подходящую;
  • у арендатора остается больше производственных мощностей, чем при оформлении договора купли-продажи;
  • лизинг поддерживается государством, так как позволяет реализовать продукцию российского и иностранного производства;
  • лизинг дает возможность избежать имущественного налога и снизить другую налоговую нагрузку;
  • по договору лизинга можно запустить крупный проект, который по-другому оплатить не получилось бы.

Хотя лизинг выглядит очень привлекательным, у него есть определенные минусы:

  • индивидуальные предприниматели, которые только начинают работу, не смогут получить низкие процентные ставки;
  • новым клиентам приходится платить высокий авансовый платеж;
  • большинство договоров действует до 5 лет, поэтому ежемесячные платежи довольно высокие;
  • собственником остается лизингодатель, клиент не может полностью распоряжаться машиной, пересекать границу России, а иногда выезжать за пределы обговоренного региона.

Лизинг грузовых машин доступен в крупных лизинговых компаниях, которые предлагают уникальные льготы постоянным клиентам. Сотрудники анализируют финансовое положение человека и рассчитывают будущие платежи.


Лизинг грузовых автомобилей в 2019 году — без первоначального взноса, для физических лиц, для ИП

Одним из наиболее востребованных лизинговых продуктов является аренда с выкупом грузовых автомобилей. Потребность в заключении подобной сделки может возникнуть не только у физического лица, но и у индивидуального предпринимателя, юридического лица.

Особенности

В России рынок лизинга начал развиваться около 25 лет назад и на сегодняшний день услуги лизинговых компаний еще не достаточно широко распространены. По договору лизинга можно купить прицеп, грузовую фуру с пробегом или новую, непосредственно от производителя.

Бизнесмены прибегают к трем формам лизинга:

  1. Финансовый. Автомобиль приобретается на условиях аренды и впоследствии выкупается по остаточной стоимости.
  2. Возвратный. Малораспространенный вариант, при котором лизингополучатель является также и поставщиком авто.
  3. Оперативный. В конце срока действия договора транспорт возвращается владельцу.

Оформляя в лизинг грузовой транспорт, клиент получает возможность:

  • приобрести авто, выплачивая деньги за него равными, небольшими частями;
  • избежать крупных затрат на ремонт транспортного средства и техническое обслуживание парка грузовых автомобилей.

Подавая заявку, клиент должен решить, какое транспортное средство он желает приобрести:

  • тягач;
  • грузовик;
  • полуприцеп;
  • бортовой автомобиль;
  • самосвал;
  • бензовоз;
  • лесовоз.

От типа транспортного средства зависят условия сделки по лизингу.

В большинстве компаний они одинаковы:

  1. В зависимости от вида приобретаемого транспортного средства, вносится первоначальный платеж в размере от 15% до 30%.
  2. Общий срок действия договора – до пяти лет. Минимальный срок – 12 месяцев, но в среднем сделка заключается на 3 года.
  3. Ставка по удорожанию – 5% в год.

Условия могут меняться в зависимости от характеристик приобретаемого автомобиля. Если машина не является новой, срок лизинга сокращается, а годовая ставка по удорожанию увеличивается.

Для физических лиц

Преимущества лизинга крупногабаритных автомобилей для лиц, не осуществляющих предпринимательскую деятельность:

  • доступен автомобиль любой категории, в том числе и грузовые ТС – тягачи, прицепы;
  • полная прозрачность сделки и юридическая чистота. Если документы были оформлены правильно, нет необходимости во внесении каких – либо дополнительных платежей;
  • умеренная цена ежемесячного платежа.

Физическое лицо, желающее приобрести грузовое транспортное средство по договору лизинга, должно иметь какое – либо ликвидное имущество, привлечь поручителей и иметь хорошее финансовое положение, которое может быть подтверждено документально.

Для ИП

Чаще всего крупногабаритные, грузовые транспортные средства используются для бизнеса. Начинающий предприниматель может получить необходимое оборудование и ТС, в некоторых случаях даже без первоначального взноса.

ИП должен быть зарегистрирован в реестре и осуществлять трудовую деятельность с показателями прибыльности в течение года.

Для юридических лиц

Приобретение автомобиля типа КАМАЗ оказывается гораздо выгоднее по лизингу, чем при внесении единоразовой оплаты. В лизинговых компаниях решения принимают в течение часа. Юридическое лицо для заключения договора предъявляет уставные документы компании, паспорт руководителя, бухгалтерскую отчетность.

Условия будут выгодны в случае, если сумма лизинга достаточно высока и приобретается не одно, а несколько ТС. Не имеет значения конечная стоимость автомобиля.

Какие компании предоставляют

Оформить договор лизинга и получить ТС на выгодных условиях, физические и юридические лица могут в следующих компаниях:

Наименование компанииУсловия по сделке
СбербанкКрупнейшая организация в стране. Были разработаны программы по лизингу для индивидуальных предпринимателей, такие, как Стандарт» и «Лайт». Удорожание – до 5% в год. Перед оформлением вносится авансовый платеж до 20% от стоимости ТС.
Камаз — лизингСрок – 1-5 лет, платежи вносятся в равных частях, первоначальный взнос – от 10 до 30% от стоимости ТС
ЕвропланПредоставляется возможность купить транспортное средство не только юридическим, но и физ. лицам. Средний срок сделки – 3 года
ЭталонСоглашение заключается на срок до трех лет. Первоначальный взнос – 10%. Для каждого клиента составляется индивидуальный график погашения задолженности
АльфабанкОрганизация является банковским учреждением. Условия устанавливаются индивидуально для каждого клиента. Срок лизингового соглашения – до 10 лет
КаркадеПотенциальный клиент имеет возможность самостоятельно выбрать подходящие условия. Авансовый платеж может быть не начислен. В ином случае, он составляет до 40% в зависимости от финансовых возможностей клиентов.

Для большинства юр. лиц коммерческий успех зависит от того, насколько правильно будет оформлен договор лизинга.

Как взять грузовой автомобиль в лизинг

Алгоритм получения ТС в лизинг для физического лица:

  1. Клиент выбирает подходящую по условиям лизинговую компанию и изучает перечень документов и требований. Затем может быть подана заявка онлайн, или при посещении офиса.
  2. Оформить покупку ТС можно непосредственно в салоне у автодилера, сотрудничающего с лизинговой компанией.
  3. Решение по сделке может быть вынесено после полного анализа документов. На это требуется один – два дня.
  4. Если сделка одобрена, заключается договор. Клиент может самостоятельно выбрать подходящие для него условия.

Для юридических лиц процедура практически не отличается. Транспортное средство предоставляется в пользование по истечении трех дней с момента заключения сделки.

Увеличение сроков принятия решения возможно в случае, если подан не полный пакет бумаг, или в документах присутствуют ошибки.

Чтобы решение было принято в пользу заявителя, необходимо соблюдение следующих требований:

  • хорошая репутация ИП на региональном рынке;
  • предоставляются доказательства платежеспособности;
  • высокая ликвидность приобретаемого грузового транспорта;
  • хорошая кредитная история у клиента.

Если сумма сделки велика, оформляется залог или привлекаются поручители.

Как рассчитать

Вычислить размер платежей по лизингу можно самостоятельно, не обращаясь в офис. Самый простой способ – воспользоваться лизинговым калькулятором. Данная услуга доступна всем клиентам лизинговой компании на официальном сайте.

Чтобы осуществить расчет, необходимо ввести следующие данные:

  1. Общая стоимость грузового транспорта.
  2. Планируемый срок выплат – около 30 месяцев.
  3. Величина первоначального взноса — самый распространенный показатель – 10%.

После анализа введенной информации система выдает график платежей. Учитывается также, будут ли они равными или спадающими.

Для равных платежей график выглядит следующим образом:

График для спадающих платежей: В конце расчета имеется кнопка «подать заявку». Если все приведенные условия устроили, клиент имеет возможность сохранить их и заявить о желаемом графике погашения менеджеру, отправив заявку. Если условия покажутся приемлемыми, компания связывается с потенциальным клиентом.

Чтобы узнать о действующих выгодных предложениях, необходимо подавать заявку в офисе.

Можно ли взять без первоначального взноса

Не каждый молодой предприниматель, а также физическое лицо, имеет возможность внести аванс в размере от 100 до 800 000 рублей.

Для лизинговой компании первоначальный взнос – это гарантия того, что намерения клиента серьезны, он в действительности планирует воспользоваться предложением и приобрести грузовой автомобиль.

Если клиент арендовал авто, но не смог его выкупить, аванс возвращается клиенту.

Больше шансов на оформление лизинга на выгодных условиях, в том числе без первоначального взноса, имеется у постоянных клиентов компании.

Следует учесть, что даже в том случае, если предлагается нулевой платеж по авансу, меняются условия сделки:

  • повышается процент удорожания ТС;
  • на обслуживание грузового автомобиля применяются повышенные тарифы;
  • индивидуальный предприниматель должен предоставить большой пакет документации.

Компании, в которых можно оформить лизинг без первоначального взноса:

  1. Альфа лизинг – не более 4 миллионов рублей. максимальный срок кредитования – 4 года. Предлагается широкий выбор грузового транспорта.
  2. Мажор – минимальная сумма сделки – 300 тысяч рублей. оформляется на срок до трех лет. Возможна скидка, если клиент уплатил первоначальный взнос.
  3. Контроль лизинг – сумма договора – до 7 миллионов рублей. клиент может контролировать процесс передачи оплаты через сеть.

К клиентам лизинговых компаний предъявляются более лояльные требования, чем при оформлении кредита в банке. Также имеется возможность приобретения сразу нескольких ТС на большую сумму.

 

Написать комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Политика конфиденциальности.
Обязательные поля отмечены*

Нажимая "Отправить комментарий" вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности